El financiamiento es una buena opción para quienes quieren adquirir un carro y no tienen el presupuesto necesario, pero si tienes un mal historial crediticio la situación puede ser más difícil. ¿Pero es posible financiar un coche estando negativado?
Descubre cómo hacer un financiamiento, aunque estés con un mal historial crediticio — negativado —, y no pierdas la oportunidad de comprarte un carro nuevo: descubre los mejores bancos, oportunidades y más informaciones.
¿Cómo funciona un financiamiento de vehículos? 🤝🚗
El financiamiento, también conocido como crédito automotriz, es un método común para adquirir un vehículo en Colombia sin necesidad de pagar el valor total de una sola vez.
Los bancos y otras entidades financieras ofrecen préstamos con diferentes condiciones de pago, intereses, y plazos que varían dependiendo del perfil crediticio del solicitante, el monto a financiar, y el tipo de vehículo (nuevo o usado).
En Colombia, los bancos más grandes como Bancolombia, Banco de Bogotá, BBVA, Davivienda, y Citibank Colombia tienen programas de financiamiento vehicular con tasas de interés que oscilan entre el 9,50% y el 10,20%.
Los plazos pueden ser de hasta 84 meses, y el porcentaje de entrada mínima requerido varía según la entidad, pero normalmente se ubica entre el 20% y el 40% del valor del vehículo.
Sin embargo, el acceso a estos créditos suele depender de un buen historial crediticio, algo que puede ser un problema si estás negativado.
Los mejores bancos para financiamiento en Colombia 📉✅
Si tienes un historial crediticio favorable, los bancos más destacados para obtener financiamiento en Colombia incluyen:
- Bancolombia: Con una tasa de interés de 9,90%, una entrada mínima de 30% y un plazo de hasta 72 meses. Es una de las opciones más flexibles del mercado.
- Banco de Bogotá: Ofrece la tasa de interés más baja, 9,70%, con una entrada mínima de 20% y plazos de hasta 84 meses.
- BBVA: Su tasa mínima es de 9,50%, con un plazo máximo de 60 meses y una entrada del 25%.
- Davivienda: Su tasa de 9,80% requiere una entrada del 35% y permite un plazo de hasta 78 meses.
- Citibank: Con una tasa de interés más alta (10,20%) y una entrada mínima del 40%, es ideal para quienes buscan plazos más cortos, de hasta 60 meses.
Sin embargo, cuando estás negativado, el acceso a estos bancos puede ser complicado, por lo que explorar otras opciones es crucial.
Opciones de financiamiento estando negativado 🤝💰
Estar reportado en una central de riesgo no significa que no puedas acceder a un financiamiento, aunque sí complica el proceso. Aquí te mostramos algunas alternativas para quienes están negativados en Colombia:
- Financieras especializadas: Algunas entidades financieras no bancarias ofrecen préstamos a personas con historiales negativos, aunque a cambio suelen imponer tasas de interés más altas y plazos más cortos.
- Préstamos con garantía: Si cuentas con una propiedad o un activo como garantía, algunas entidades pueden ofrecerte un préstamo, ya que el riesgo se reduce para el prestamista.
- Créditos con codeudor: Si tienes un codeudor con un buen historial crediticio, es posible que algunas entidades consideren tu solicitud de financiamiento.
- Programas de rehabilitación crediticia: Algunas entidades ofrecen opciones para renegociar deudas pendientes y rehabilitar tu crédito a cambio de concederte un nuevo préstamo una vez pagadas las deudas anteriores.
¿El Leasing es una buena opción para quienes quieren hacer un financiamiento estando negativado? 🤔🚗
El leasing es una alternativa popular al financiamiento tradicional en Colombia, especialmente para empresas y personas con problemas de historial crediticio.
A través de esta modalidad, en lugar de comprar un vehículo, el cliente lo alquila por un tiempo determinado (generalmente de 24 a 60 meses), y al final del contrato puede optar por comprar el vehículo, devolverlo o renovar el acuerdo.
El leasing tiene varias ventajas para quienes están negativados:
- Facilita el acceso: Como el vehículo sigue siendo propiedad de la entidad financiera hasta que se pague completamente, el riesgo es menor y, por lo tanto, puede ser más fácil acceder a un leasing que a un crédito tradicional.
- Flexibilidad: Los pagos se pueden ajustar al flujo de caja, y los plazos son generalmente más largos que en el financiamiento convencional.
Mejores coches para comprar estando negativado 🚗🤝
Si te encuentras negativado, es recomendable optar por vehículos que ofrezcan un equilibrio entre precio, durabilidad y disponibilidad de financiación. Entre los modelos más financiados en Colombia están:
- Renault Duster
- Mazda CX-30
- Chevrolet Joy
- Kia Picanto
El Kia Picanto es una de las opciones populares más comunes en toda Latinoamérica para quienes quieren hacer un financiamiento estando negativado. Descubre más sobre este vehículo y evalúas si es la mejor opción para ti. Haz clic y entérate.
Estos vehículos suelen tener una alta demanda y son populares entre las financieras debido a su buena relación costo-beneficio y la disponibilidad de repuestos en el mercado.
¿Es posible financiar coches usados? 🚙
Sí, en Colombia es posible financiar coches usados, y esta opción puede ser ventajosa para quienes están negativados, ya que los vehículos usados suelen tener un valor más bajo que los nuevos, lo que reduce la cantidad a financiar.
Además, algunas entidades financieras y concesionarios tienen programas de financiamiento específicamente diseñados para vehículos usados, con plazos flexibles y menores requisitos en comparación con los coches nuevos.
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¡El financiamiento estando negativado es posible! 💰🤝
Estar negativado no es el fin de tus posibilidades para adquirir un vehículo mediante financiamiento en Colombia.
Aunque el acceso a los préstamos tradicionales puede ser más complicado, existen alternativas como el leasing, los préstamos con garantía o las entidades financieras especializadas que pueden ofrecer soluciones.
Los vehículos usados también representan una opción viable para quienes buscan reducir el monto del crédito y mejorar las condiciones de pago.
Preguntas frecuentes 🤔❓
- ¿Puedo obtener un crédito automotriz si estoy en Datacrédito?
- Sí, pero es más difícil. Las entidades pueden ofrecer tasas de interés más altas o pedir garantías adicionales.
- ¿Es más fácil obtener un leasing que un crédito si estoy negativado?
- Generalmente, sí, porque el leasing implica menos riesgo para el prestamista.
- ¿Qué bancos tienen mejores tasas de interés para vehículos nuevos?
- Bancos como Banco de Bogotá, Bancolombia y BBVA ofrecen las tasas más competitivas.
- ¿Puedo financiar un vehículo usado si estoy negativado?
- Sí, algunas entidades ofrecen financiamiento para vehículos usados con condiciones más flexibles.
- ¿Qué debo hacer para mejorar mi historial crediticio?
- Renegociar tus deudas actuales y cumplir con los pagos es clave para mejorar tu historial crediticio.
