Financiamiento para personas en buró de crédito puede ser un reto muy difícil, ya que los bancos e instituciones financieras suelen dificultar la situación de préstamo para personas con mal historial crediticio.
¿Pero es imposible conseguir un financiamiento si estás en buró de crédito? Aunque sea más difícil, no es imposible conseguir un financiamiento con un mal historial crediticio.
Descubre todo lo que necesitas saber para conseguir un financiamiento estando en buró de crédito, bancos que facilitan el financiamiento, tasas de interés y más informaciones.
Financiamiento para personas en buró de crédito: ¿cómo funciona? 🤔
¿Qué es un Financiamiento? 🤝💰
El financiamiento es un acuerdo entre una entidad financiera y una persona o empresa, en el cual se otorga un préstamo para la adquisición de un bien o servicio.
En el caso de los vehículos, el financiamiento permite comprar un coche sin necesidad de pagar el monto total de inmediato. En su lugar, el comprador paga en cuotas mensuales durante un periodo determinado, que incluye tanto el valor del coche como los intereses generados por el préstamo.
El financiamiento es una opción común para aquellos que desean adquirir un bien costoso pero no cuentan con el capital suficiente para pagarlo de contado. Las entidades financieras evalúan diferentes aspectos antes de otorgar el préstamo, como el historial crediticio, la capacidad de pago, y la estabilidad laboral del solicitante.
¿Qué es Estar en un Buró de Crédito? 📉💸
El buró de crédito es una base de datos donde se recopila el historial crediticio de las personas. En Colombia, Datacrédito y CIFIN son las principales centrales de riesgo que registran la información sobre el comportamiento financiero de los usuarios.
Si alguna vez has solicitado un crédito, una tarjeta de crédito, o financiamiento, tu historial de pagos queda registrado en estas bases de datos.
Estar en buró de crédito no es necesariamente algo negativo; de hecho, todos los que han solicitado algún tipo de crédito aparecen en estas bases de datos.
Lo que puede afectar tus posibilidades de obtener un nuevo financiamiento es estar negativamente reportado en el buró de crédito.
Esto ocurre cuando has tenido retrasos en los pagos, deudas no pagadas o incumplimientos con tus obligaciones financieras. Las entidades financieras utilizan esta información para evaluar el riesgo de prestar dinero a una persona.
Opciones de Financiamiento para Personas en Buró de Crédito 🤝🚙
Estar reportado en el buró de crédito puede hacer que conseguir un financiamiento sea más complicado, pero no imposible.
Algunas instituciones financieras ofrecen opciones para personas con mal historial crediticio, aunque las condiciones suelen ser menos favorables que para aquellos con un historial limpio. A continuación, te presentamos algunas de las opciones más comunes:
- Préstamos con garantía: Esta opción implica ofrecer un bien como garantía del préstamo, como un coche o una propiedad. El bien actúa como respaldo para el banco, reduciendo el riesgo de la operación y aumentando las posibilidades de que aprueben el financiamiento, incluso si estás reportado en buró de crédito.
- Cooperativas de ahorro y crédito: Las cooperativas financieras suelen ser más flexibles que los bancos tradicionales. Algunas cooperativas ofrecen préstamos a personas con mal historial crediticio, aunque es probable que pidan condiciones adicionales, como un aval o una cuota inicial más alta.
- Préstamos con avalista: Si no puedes obtener un financiamiento por tu cuenta, un avalista con buen historial crediticio puede ayudarte. El avalista se compromete a pagar el préstamo si tú no lo haces, lo que reduce el riesgo para la entidad financiera.
- Leasing o arrendamiento financiero: El leasing es una alternativa al financiamiento tradicional. En este esquema, la entidad financiera adquiere el coche y te lo arrienda. Al finalizar el contrato, tienes la opción de comprar el vehículo pagando un valor residual. Es una buena opción si tienes dificultades para acceder a un financiamiento tradicional debido a tu historial en buró de crédito.
- Préstamos personales de entidades especializadas: Existen entidades financieras que se especializan en otorgar préstamos a personas con mal historial crediticio. Aunque las tasas de interés suelen ser más altas, estas opciones permiten acceder a financiamiento cuando los bancos tradicionales rechazan la solicitud.
El financiamiento con préstamo con garantía es una de las mejores alternativas disponibles si estás con un mal historial crediticio. Descubre cómo funciona este método y compra tu nuevo coche utilizando a tu antiguo. Haz clic y entérate.
Bancos que Ofrecen Financiamiento para Personas en Buró de Crédito 🏛🤝
Aunque muchas entidades financieras en Colombia tienen políticas estrictas para quienes están reportados en buró de crédito, algunas ofrecen productos específicamente diseñados para personas con mal historial crediticio. Aquí te mencionamos dos de las más conocidas:
Fincomercio 💸
Esta cooperativa de ahorro y crédito ofrece opciones de financiamiento para personas con dificultades crediticias. Si bien las tasas de interés pueden ser más altas que en otras instituciones, es una buena opción para quienes buscan una solución rápida y flexible.
Banco Serfinanza 💸
Serfinanza ofrece productos financieros con opciones de crédito a personas con diferentes perfiles crediticios. Aunque es más difícil obtener la aprobación si tienes un reporte negativo en el buró de crédito, Serfinanza analiza casos particulares para brindar soluciones personalizadas.
Coches disponibles para financiamiento para personas en buró de crédito 🚙🤝
Las opciones de coches que puedes financiar cuando estás reportado en buró de crédito suelen ser modelos más accesibles y de gama baja o media.
Los vehículos más buscados para este tipo de financiamiento suelen ser aquellos que ofrecen confiabilidad y bajo costo de mantenimiento. A continuación, algunos modelos populares en Colombia para financiar con mal historial crediticio:
Chevrolet Spark GT 🚗
Un coche pequeño y económico, ideal para desplazarse por la ciudad. Su bajo costo lo convierte en una opción atractiva para quienes buscan financiar un coche con menos requisitos.
Renault Sandero 🚗
Conocido por su espacio y rendimiento, el Renault Sandero es un coche popular para el financiamiento debido a su accesibilidad y fiabilidad.
Kia Picanto 🚗
Este coche compacto es una excelente opción para quienes buscan un coche económico tanto en precio de adquisición como en consumo de combustible.
Si te interesó el Kia Picanto, descubre todo lo que necesitas saber de este coche antes de financiarlo, échale un vistazo a nuestro texto.
Nissan March 🚗
El Nissan March es uno de los más confiables en su categoría y es comúnmente elegido por quienes buscan un coche usado o nuevo con opciones de financiamiento.
Mazda 2 🚗
Un coche con excelente rendimiento y diseño moderno. Aunque su precio es un poco más alto que otros en esta lista, sigue siendo una opción viable para financiamiento con mal historial crediticio.
Financiamiento para personas en buró de crédito: cómo conseguirlo 🚗🚙🤝💸
Conseguir financiamiento si estás en buró de crédito no es una tarea imposible, pero requiere paciencia y análisis de las diferentes opciones disponibles.
Las cooperativas, los préstamos con garantía o avalista, y entidades especializadas en personas con mal historial crediticio pueden ofrecer soluciones viables. Si bien las condiciones suelen ser menos favorables, este tipo de financiamiento permite acceder a un coche y mejorar tu historial de crédito si cumples puntualmente con los pagos.
Recuerda que mantener una buena conducta financiera te ayudará a mejorar tu historial en buró de crédito y abrirá la puerta a mejores condiciones de crédito en el futuro.
Preguntas Frecuentes sobre financiamiento para personas en buró de crédito 🤔❓
1. ¿Qué es estar en buró de crédito?
- Es estar registrado en una base de datos que recoge información sobre tu historial financiero, ya sea positivo o negativo.
2. ¿Puedo obtener financiamiento si estoy reportado en buró de crédito?
- Sí, aunque las condiciones pueden ser más estrictas, es posible obtener financiamiento a través de opciones como préstamos con garantía, cooperativas o avalistas.
3. ¿Qué bancos ofrecen financiamiento para personas en buró de crédito?
- Fincomercio y Banco Serfinanza son dos entidades que ofrecen productos financieros para personas con mal historial crediticio.
4. ¿Qué coches puedo financiar si estoy en buró de crédito?
- Modelos como el Chevrolet Spark GT, Renault Sandero, Kia Picanto y Nissan March son opciones accesibles para quienes buscan financiamiento con mal historial crediticio.
5. ¿Cuáles son las ventajas de financiar un coche si estoy en buró de crédito?
- Te permite acceder a un coche y mejorar tu historial de crédito si realizas los pagos de manera puntual.
